La ley también está de tu lado
El régimen de insolvencia de persona natural te permite reorganizar tus deudas de manera legal, ordenada y con protección frente a cobros y embargos. Te explicamos cómo funciona, sin tecnicismos.
Un mecanismo legal para volver a empezar
La insolvencia de persona natural es un procedimiento previsto en el Código General del Proceso, y actualizado por la Ley 2445 de 2025, que permite a quien no puede pagar sus deudas negociar con todos sus acreedores al mismo tiempo, bajo la supervisión de un operador de insolvencia.
No es un truco para dejar de pagar: es una herramienta legal para pagar de forma ordenada y realista, protegiendo lo esencial —tu vivienda, tu trabajo y tu tranquilidad— mientras se construye un acuerdo.
En ACM la abordamos con rigor jurídico y ética profesional. Y gracias a nuestra alianza con Avanzar Soluciones Financieras, cada acuerdo viene acompañado de un plan financiero que te permita cumplirlo.
¿Quién puede acogerse?
Estos son los criterios generales de la ley. En la asesoría revisamos tu caso particular con detalle.
Persona natural
Personas naturales no comerciantes: empleados, independientes, pensionados. También garantes o codeudores.
Dos o más obligaciones
Incumplidas a favor de dos o más acreedores distintos.
Más de 90 días de mora
Y que el capital en mora represente al menos el 30 % de tu pasivo total.
Pequeños comerciantes
Personas naturales comerciantes con activos hasta 1.000 SMMLV, sin tener en cuenta el valor de la vivienda familiar ni del vehículo de trabajo.
No aplica a los controlantes de sociedades mercantiles ni a las personas jurídicas, que tienen su propio régimen. Información de carácter general.
Lo que la ley protege cuando inicias el trámite
Freno a los procesos
Con la aceptación de la solicitud no pueden iniciarse nuevos procesos ejecutivos y se suspenden los que estén en curso.
Alivio en la libranza
La Ley 2445 de 2025 dispone la suspensión de los descuentos automáticos por libranza desde el inicio del proceso.
Una sola mesa de negociación
Negocias con todos tus acreedores a la vez, con reglas claras y un operador imparcial.
Protección laboral
La ley prohíbe discriminar laboralmente a empleados o contratistas que se acojan a estos procedimientos.
Tu hogar, en primer lugar
Buscamos acuerdos que te permitan conservar tu vivienda y los bienes con los que trabajas.
Un plan que sí se cumple
Plazos y cuotas acordes con tus ingresos reales, respaldados por un plan financiero con Avanzar.
Tres caminos, una estrategia para ti
Según tu situación, la ley ofrece distintas rutas. Te ayudamos a elegir la más conveniente.
Negociación de deudas
Es la ruta más utilizada. Presentas una solicitud con la relación de tus acreedores, tus bienes, ingresos y gastos, junto con una propuesta de pago. Una vez aceptada, se convocan audiencias para que tus acreedores la discutan y voten.
Si se aprueba, el acuerdo obliga a todos los acreedores incluidos, aun a quienes votaron en contra, y tú pagas según los plazos y condiciones pactados.
Convalidación de acuerdo privado
Si ya alcanzaste un acuerdo con acreedores que representan la mayoría exigida por la ley, puedes solicitar que sea convalidado para que tenga efectos frente a todos.
Es una ruta más ágil cuando hay disposición de negociar y el acuerdo está bien estructurado jurídicamente. Nosotros lo revisamos y lo llevamos a buen término.
Liquidación patrimonial
Procede cuando no se logra un acuerdo, cuando este se incumple o en los demás casos que prevé la ley. Un juez dirige el proceso y los bienes del deudor se destinan al pago de las obligaciones en el orden legal.
Al finalizar, por regla general, los saldos no cubiertos de las deudas incluidas se extinguen, con las excepciones que la ley establece (por ejemplo, las obligaciones alimentarias). Te explicamos sus efectos con total claridad antes de decidir.
Así avanza tu proceso con nosotros
- 01
Evaluación y asesoría gratuita
Si tus deudas totales superan los $50 millones, conversamos por WhatsApp, llamada o en la oficina sin costo. Revisamos tus deudas y te damos una opinión honesta sobre la viabilidad.
- 02
Organización de la información
Reunimos la relación de acreedores, bienes, ingresos, gastos y soportes. Con Avanzar definimos tu capacidad real de pago.
- 03
Radicación de la solicitud
Presentamos tu caso ante el operador de insolvencia con una propuesta de pago sólida y bien sustentada.
- 04
Aceptación y protección
Desde la aceptación se activan los efectos de la ley: suspensión de procesos ejecutivos y alivio frente a la presión de cobro.
- 05
Audiencias de negociación
Te representamos frente a tus acreedores y defendemos una propuesta justa hasta lograr el acuerdo.
- 06
Acuerdo y nuevo comienzo
Cumples tu plan de pagos con acompañamiento financiero y seguimiento, hasta recuperar tu tranquilidad.
Lo que no te han contado
“Si me declaro en insolvencia me quitan todo.”
En la negociación de deudas el objetivo es un acuerdo de pago. Conservas tus bienes mientras cumples lo pactado.
“Si me acojo, me pueden despedir.”
La Ley 2445 de 2025 prohíbe expresamente la discriminación laboral a quienes se acogen a la insolvencia.
“La insolvencia es una forma de no pagar.”
Es un mecanismo legal para pagar de forma ordenada y posible. Lo usamos con ética y transparencia.
“Si tengo un pequeño negocio, no aplica para mí.”
Desde 2025 los pequeños comerciantes personas naturales, con activos hasta 1.000 SMMLV (sin contar la vivienda familiar ni el vehículo de trabajo), también pueden acogerse.
¿Qué describe mejor tu actividad?
¿El total de tus deudas supera los $50 millones? Suma el saldo de todas tus obligaciones: créditos, tarjetas, libranzas, etc.
¿Tienes deudas con dos o más acreedores? Bancos, cooperativas, tarjetas de crédito, fintech o particulares.
¿Llevas más de 90 días sin poder pagar al menos dos de esas obligaciones?
¿Qué es lo que más te preocupa hoy?
Resultado
Orientación preliminar y de carácter general. La viabilidad de cada caso se confirma en el diagnóstico con nuestro equipo jurídico.
Resolvemos tus dudas
¿No encuentras tu pregunta? Escríbenos y te respondemos personalmente.
Hacer una pregunta¿La asesoría es gratuita?
Sí, para casos en los que el total de las deudas supera los $50 millones. En ella revisamos tu situación y te explicamos qué alternativas tienes, sin compromiso. Si tus deudas son menores, te orientamos con nuestro aliado Avanzar Soluciones Financieras.
¿Qué pasa con los embargos y demandas que ya tengo?
Una vez aceptada la solicitud de negociación de deudas, la ley ordena suspender los procesos ejecutivos en curso e impide iniciar nuevos. Te explicamos cómo aplica a cada uno de tus procesos.
¿Puedo conservar mi casa y mi vehículo?
En la negociación de deudas el propósito es pagar mediante un acuerdo, por lo que normalmente conservas tus bienes mientras cumples. Diseñamos la estrategia pensando en proteger tu vivienda y tus herramientas de trabajo.
¿Qué pasa con los descuentos por libranza?
La Ley 2445 de 2025 establece la suspensión de los descuentos automáticos por libranza desde el inicio del proceso, para que recuperes margen en tu ingreso mensual.
¿Cuánto tiempo toma el proceso?
La ley fija plazos definidos para la etapa de negociación, y el acuerdo de pago tendrá la duración que se pacte según tu capacidad. En el diagnóstico te damos un estimado realista para tu caso.
¿Tengo que ir a una oficina?
No es obligatorio. Puedes visitarnos en la oficina de Avanzar Soluciones Financieras (Carrera 48 No. 93-29, Bogotá) o llevar todo tu proceso de forma virtual desde cualquier lugar de Colombia.
¿Mis datos están protegidos?
Sí. Manejamos tu información con absoluta confidencialidad y conforme a la normativa colombiana de protección de datos personales.
Tu tranquilidad empieza con una conversación.
Si el total de tus deudas supera los $50 millones, agenda tu asesoría gratuita. Te escuchamos con total confidencialidad y te explicamos qué camino legal tienes.